"Pagare l'affitto è buttare soldi" è una delle frasi più ripetute sulla casa. Ma non è sempre vero: anche chi compra sostiene costi che non tornano indietro. Il confronto onesto mette a fianco tutte le spese delle due scelte, non solo il canone e la rata.
I costi di chi compra
- Gli interessi del mutuo: solo la parte di capitale della rata diventa patrimonio, gli interessi sono un costo come l'affitto.
- Le spese di acquisto: notaio, imposte, agenzia e spese accessorie del mutuo, pagate subito e non recuperabili.
- La manutenzione: ordinaria e straordinaria, condominio compreso. Molti usano come stima prudente circa l'1% del valore dell'immobile all'anno.
- Le tasse e le assicurazioni legate all'immobile, che variano molto da caso a caso.
- Il costo opportunità: l'anticipo e le spese, se investiti, avrebbero potuto rendere qualcosa.
I costi di chi affitta
- Il canone, che di solito viene aggiornato nel tempo.
- Le spese di trasloco e di cauzione a ogni cambio di casa.
- L'incertezza: a fine contratto il proprietario può non rinnovare.
Il vantaggio principale dell'affitto è la flessibilità: cambiare città o casa costa molto meno. E i soldi che non servono per l'anticipo possono essere investiti, se lo si fa davvero con disciplina.
Il fattore decisivo: quanto resterai
Le spese di acquisto si ammortizzano solo restando a lungo nella stessa casa. Se pensi di trasferirti entro pochi anni, l'affitto è spesso più conveniente; se ti vedi lì per dieci anni o più, l'acquisto tende a diventarlo.
Un modo semplice per confrontare
Una regola rapida è il rapporto tra prezzo della casa e affitto annuo di un immobile simile. Se il prezzo vale molte annualità di affitto, comprare costa caro rispetto all'affittare in quella zona; se ne vale poche, comprare diventa interessante. È solo un primo filtro: poi servono i numeri veri della tua situazione.
Se decidi di comprare, verifica prima quanto mutuo puoi chiedere e se hai diritto alle agevolazioni per i mutui under 36. In ogni caso, la scelta pesa sul tuo patrimonio netto per molti anni: su Reflexi puoi seguirlo includendo casa e mutuo.