Il primo ostacolo per chi vuole comprare casa non è quasi mai la rata mensile, che spesso è confrontabile con un affitto: è l'anticipo. Le banche finanziano tipicamente fino all'80% del valore dell'immobile, il che significa dover avere già da parte il 20% più le spese notarili — una cifra che per molti under 36 alle prime armi è semplicemente fuori portata, anche a fronte di uno stipendio sufficiente a sostenere la rata.
A cosa serve la garanzia statale
Per colmare esattamente questo divario esiste una garanzia pubblica sulla prima casa riservata a chi ha meno di 36 anni e un ISEE sotto la soglia prevista dalla normativa in vigore. Lo Stato garantisce una quota importante del mutuo verso la banca, il che permette agli istituti di credito di finanziare percentuali più alte del valore dell'immobile — in alcuni casi fino al 100% — riducendo drasticamente, o azzerando, l'anticipo che il richiedente deve avere da parte.
Requisiti principali
- Età — non aver compiuto 36 anni al momento della richiesta.
- ISEE — sotto la soglia stabilita dal decreto in vigore al momento della domanda (verificala sempre in banca o su fonti ufficiali aggiornate, perché queste misure vengono rifinanziate e modificate periodicamente).
- Prima casa — deve trattarsi dell'acquisto, con eventuale ristrutturazione, dell'abitazione principale, non di un investimento o di una seconda casa.
Oltre alla garanzia sul mutuo, chi rientra nei requisiti beneficia in genere anche di agevolazioni fiscali collegate all'acquisto della prima casa (esenzione da alcune imposte di trasferimento), che vanno verificate insieme al proprio notaio caso per caso.
Non è un mutuo a fondo perduto
Un punto spesso frainteso: la garanzia riduce l'anticipo richiesto e facilita l'accesso al credito, ma il mutuo va restituito per intero come qualunque altro — cambia chi si fa garante di una parte del rischio verso la banca, non l'importo che il richiedente deve rimborsare nel tempo.
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